I dagens verden er banker et nødvendig onde. De fleste stoler på dem med pengene sine, selv om det ikke alltid er tryggere enn å holde dem hjemme i en glasskrukke. Siden vi tillater bankene å bruke pengene våre, må det imidlertid være noen fordeler med det.
Etter å ha studert den nasjonale vurderingen på Banki.ru-nettstedet, i tillegg til å ha lest anmeldelser av de mest populære kortene til russiske banker, har vi samlet et utvalg beste kreditt- og debetkort med tilbakebetaling av 2019... Fordelingen av posisjoner i rangeringen er ganske vilkårlig, bortsett fra de første stedene - de er okkupert av de ubestridte lederne når det gjelder cashback-fordeler.
De beste kredittkortene med tilbakebetaling av 2019
5. Varme, Oriental Express Bank
- Fordeler: ingen årlig serviceavgift, opptil 5% tilbakebetaling for ikke-kontante transaksjoner, rettferdig frist på opptil 56 dager.
- Ulemper: det er en kommisjon for utgaven - 800 rubler, kortet kan bare skaffes på bankens kontor, de kan pålegge forsikring, les kontrakten nøye.
Bonusprogrammet til dette kortet gir opptjening av 5% cashback for følgende kategorier:
- Betaling for verktøy.
- Apotek.
- Kommunikasjonstjenester.
- Offentlig transport.
For andre kjøp belastes 1% tilbakebetaling.
Bonuspoeng blir kreditert innen 5 dager fra transaksjonen, og etter 30 dager blir de tilgjengelige for bruk. Med bonus rubler kan du tilbakebetale kjøp av varer eller tjenester i 5% av kategorien, men bare i sin helhet og innen 90 dager etter at den er fullført.
4. Halva, Sovcombank
- Fordeler: gratis registrering og vedlikehold av et kort med standard design, avdragsfri periode opptil 1080 dager, opptjening av PNR fra 6% til 7,5% avhengig av antall kjøp per måned.
- Ulemper: straff for sen betaling til kortet, avdrag i 12 måneder er tilgjengelig i et begrenset antall butikker, varer for aksjer fra Sovcombank er ikke tilgjengelige i avdrag.
I dette tilfellet jukset vi litt, siden Halva-kortet er et avbetalingskort. Det vil si at det er umulig å ta ut lånte midler fra det, det brukes utelukkende til kontantløse betalinger. I henhold til vilkårene er "Halva" imidlertid veldig nær kredittkollegaene, og overgår de fleste av dem når det gjelder cashback-fordeler.
En første betaling er ikke nødvendig for registreringen. Du kan sette inn dine egne midler på kortet uten provisjon og ta ut dem (også uten provisjon) i hvilken som helst minibank.
- Når du betaler med "Halva" på bekostning av kortets egenkapital, vil du motta 3% fra Sovcombank-partnere (inkludert i nettbutikker) og 1% hos andre selgere.
- Og hvis du betaler med "Halva" gjennom Google Pay-, Apple Pay- eller Samsung Pay-applikasjonen i kassekontorene til partnernettverket og andre butikker, vil henholdsvis 12% og 3% av kjøpet bli returnert. Vær oppmerksom på at dette ikke gjelder kjøp på nettet.
- Når du kjøper avdrag i løpet av de første tre månedene av kontrakten, og når du betaler via telefon i billettkontorene til Sovcombank-partnere, vil du motta 5%.
For å få tilbakebetaling, må du bruke minst 5 kjøp for totalt 10 tusen rubler per måned.
Den største ulempen med dette kortet er den daglige opptjeningen på 0,1% av det skyldige beløpet i tilfelle forsinket betaling.
3. Cash back, Alfa-Bank
- Fordeler: kontanter tilbake opptil 10%, avdragsfri periode opptil 60 dager.
- Ulemper: kostbar årlig service - 3990 rubler, det er betingelser for å påløpe cashback, de kan koble til kredittforsikringstjenesten.
Dette kredittkortet med cashback er bra for de som ofte tanker på bensinstasjoner, besøker kafeer og restauranter og bruker minst 20 tusen rubler i måneden på kjøp.
- Cashback for kjøp på bensinstasjoner er 10%.
- To ganger mindre - 5%, vil du motta for å tilbringe på kafeer og restauranter.
- For andre kjøp belastes 1% av hurtigbufferen (inkludert for bolig og fellestjenester når du betaler på nettstedet til tjenesteleverandøren).
Imidlertid er hovedbetingelsen for beregning av tilbakebetaling å foreta belastningstransaksjoner på 20 tusen rubler eller mer per kalendermåned. Det maksimale refusjonsbeløpet er 3000 rubler per måned.
2. Dobbel cashback, Promsvyazbank
- Fordeler: en avdragsfri periode på 55 dager, 10% tilbakebetaling når du bruker kredittgrensen for kjøp i utvalgte kategorier, tilbakebetaling for å fylle på kortet, du kan åpne en konto med PNO-opptjening (opptil 8% avhengig av brukt beløp).
- Ulemper: betjening av kortet - 990 rubler per år, høy lånesats - 26% per år.
Et av de beste kredittkortene med tilbakebetaling i 2019 tilbyr 1% refusjon på beløpet på kortet som er fylt opp for å betale tilbake lånet (unntatt interbank- og kortoverføringstjenesten til en annen bank). Du vil også motta 1% tilbakebetaling for kjøp (akk, strømregninger er ikke inkludert her). Og i utvalgte kategorier er det økt 10% cashback. Disse kategoriene inkluderer:
- Film.
- Restauranter.
- Hurtigmat.
- Taxi.
- Bildeling.
Det er imidlertid en viktig forutsetning: For å motta en økt tilbakebetaling må kjøpet betales i sin helhet for kredittmidler. Ved delvis eller full bruk av dine egne midler mottar du bare 1% tilbakebetaling.
Minimumsbeløpet for beregning av tilbakebetaling er 100 rubler. Du kan ikke få mer enn 2000 bonuser per måned, noe som tilsvarer 2000 rubler. Fordelen med bonusprogrammet er fraværet av et minimumsbeløp for å konvertere bonuser til rubler.
1. Stor tilbakebetaling, OTP Bank
- Fordeler: 7% cashback i utvalgte kategorier og 1% i resten, gratis service, ingen provisjon for utstedelse av kort
- Ulemper: dette kortet er ikke utstedt til alle, de kan pålegge forsikring for 1200 rubler (når du signerer kontrakten, se nøye på hvor og hvorfor avkrysningsboksene er krysset av).
For øyeblikket kan "Big cashback" trygt kalles det beste kredittkortet med cashback i Russland. Det lar deg få en økt tilbakebetaling i en av seks kategorier (valgt når kortet blir utstedt).
- "Auto".
- "Reiser".
- "Alt for reparasjon."
- "Restauranter og underholdning".
- "Familie" (dette inkluderer supermarkeder og strømregninger).
- Shopping og skjønnhet.
Den valgte kategorien kan ikke endres, så vær forsiktig. For alle andre kjøp belastes 1%. Bonuser krediteres ikke for kjøp under 100 rubler. Også for faktureringsperioden (måned) kan du få opptil 3000 rubler "grøt", som brukerne av Banki.ru-nettstedet kjærlig kaller cashback.
Kunder fra Moskva-regionen kan søke om "Big cashback" på nettstedet til OTP Bank.
Til tross for de attraktive og nødvendige kategoriene har dette kortet ulemper. For eksempel kan du få det hvis du jobber og mottar fra 50 tusen rubler (for regionene i Russland) eller 70 tusen rubler (for Moskva). Og selv om vurderingene sier at den reelle inntekten og til og med arbeidsstedet ikke alltid blir sjekket av bankansatte når de utsteder et kort, anbefaler vi ikke å lyve.
Også mange brukere klager over at de mottar et avslag på å utstede et kort av ukjente årsaker. Etter 30 dager etter avslaget kan du prøve å søke på nytt, noen godkjenner det.
De beste debetkortene med cashback fra 2019
5. Bank i lomme Standard, Bank Russian Standard
- Fordeler: det er 5% per år med en balanse på opptil 100 tusen rubler, cashback opptil 15% fra bankens partnere.
- Ulemper: det er betingelser for opptjening av cashback og gratis årlig vedlikehold, et lite nettverk av minibanker over hele landet.
De 5 beste bankkortene med cashback åpnes av tilbudet fra Russian Standard Bank. I henhold til vilkårene i RS Cashback-programmet vil du motta en økning på 15% cashback for kjøp fra bankens partnere, 5% for kjøp når du velger 3 av 7 kategorier med økt cashback. Blant dem dukket det opp nye i 2019:
- parkering;
- bilvask;
- Bilutleie
Resten av kjøpene krediteres med 1% tilbakebetaling. Betaling for bolig og fellestjenester med cashback er "ikke skattepliktig".
Bonuspoeng kan konverteres til rubler (til en en-til-sats), men for dette må du samle minst 1000 bonuser.
For ikke å betale for tjenesten på kortet, må du holde på det eller på en sparekonto (du kan åpne det parallelt med kortet) fra 30 tusen rubler. Og for å motta tilbakebetaling, må du kjøpe inn beløp på 5 tusen rubler (totalt) i løpet av bonusperioden.
For å motta 5% PNR i mengden opptil 100 000 rubler, må du foreta kjøp på 3000 rubler i forrige faktureringsperiode. Når du åpner en sparekonto, blir det imidlertid allerede belastet 5% per år for et beløp på 1000 rubler eller mer.
4. Multicard, VTB Bank
- Fordeler: opptil 6% på kortsaldoen (avhengig av mengden månedlige utgifter fra kortet), gratis kontantuttak fra minibanker i andre banker, cashback opptil 10%.
- Ulemper: det er forhold der en økt cashback opparbeides, og det vil være gratis kortservice og kontantuttak fra minibanker fra tredjepart.
Dette er et godt debetkort med cashback for de som bruker 75 tusen rubler eller mer på kjøp på bensinstasjoner eller på restauranter. Bare i dette tilfellet vil tilbakebetalingen nå 10%. Hvis du bruker 15 til 75 tusen rubler, vil du bare motta 5% cashback, og hvis du bruker 5 til 15 tusen rubler - og enda mindre, 2% cashback i kategoriene "fortrinnsrett".
Imidlertid er det gode nyheter - i den første måneden du bruker kortet, vil pengene tilbake i bonuskategorien være 10%, uavhengig av kjøpesummen.
For andre kategorier (inkludert bolig og fellestjenester) kan du få fra 1% til 2,5% kontant tilbake, igjen, avhengig av hvor mye du bruker.
Du kan få opptil 3000 rubler cashback per måned for prioritetskategorier og opptil 5000 rubler for andre.
Å servere Multicard vil være gratis hvis du bruker mer enn 5000 rubler i måneden med det. Og samme vilkår gjelder for gratis kontantuttak fra minibanker. Provisjonen vil bli returnert i form av cashback på slutten av måneden.
3. Debetkort, Rocketbank (filial av QIWI Bank)
- Fordeler: gratis utstedelse og service (til "Cosy Cosmos" -tariffen), renter på resten av 5,5% per år, cashback opptil 10% i "Favorittsteder" og 1% på alt annet, en praktisk mobilapplikasjon, kortet blir levert av en kurer.
- Ulemper: kun fjerntjeneste, budlevering er ikke tilgjengelig i alle byer i Russland, cashback i "rakett rubler".
Dette lukrative debetkortet for tilbakebetaling og renter på saldoen i 2019 tilbyr brukerne et lojalitetsprogram der de kan velge tre av fem kategorier hver måned (den såkalte "Favorite Places"). Dette er bankens partnere for kjøp som du vil motta økt tilbakebetaling fra. Det vil være i "rakett rubler", men de kan brukes som rubler i en 1: 1 konvertering. For eksempel, når du har 3000 "rakettrubler", kan du bruke det på å tilbakebetale varer eller tjenester som er kjøpt de siste 30 dagene.
Gode nyheter for de som betaler for tjenester på nettet: for dette krever Rocketbank også 1% cashback.
Fem ganger i måneden kan en Rocketbank-kortinnehaver ta ut penger fra hvilken som helst minibank i ethvert land uten provisjon, opptil 150 tusen rubler.
Et annet utvilsomt pluss på dette kortet er mangelen på betingelser for opptjening av 5,5% skatt. Ingen "bruk minst n-tsati rubler" eller "hold minst n-tsati rubler på kortet", som i de fleste andre banker.
Det er bare en betydelig ulempe - det vil ta lang tid å spare 3000 "rakett rubler" for å kompensere for kjøp.
2. Fordel, hjemmekredittbank
- Fordeler: opptil 10% per år for nye kunder (hvis du utsteder et kort online før 15. januar), 10% cashback for underholdning og fra utvalgte partnere i banken.
- Ulemper: det er ikke filialer i alle byer, det er forhold der kortet vil være gratis, hyppige problemer med nettbanken.
Et av de sjeldne debetkortene med cashback som returnerer penger til strømregninger. Riktignok bare 1%, men det er bra. Samme 1% returneres for kjøp. Og for underholdningstjenester (inkludert besøk til badeland, kinoer, bowlingbaner, sirkus osv.), Vil du få tilbake hele 10% cashback.
Den årlige renten på saldoen vil være 10 prosent hvis kortet har en balanse på mindre enn 300 tusen rubler, og du kjøper i størrelsesorden 5 tusen rubler eller mer per måned. I andre tilfeller vil det være 7%, og hvis kortet har mer enn 300 tusen rubler, vil PNR være 3%.
Den månedlige provisjonen for bruk av kortet belastes ikke hvis de samme 5000 rublene blir brukt på kjøp (betaling for verktøy vurderes også) eller hvis det er minst 10 tusen rubler på kortet.
Et annet viktig pluss på dette kortet er muligheten til å ta ut kontanter 5 ganger uten provisjon i noen minibank i verden.
1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank
- Fordeler: det er 6% per år (for månedlige kjøp på 3000 rubler eller mer), multikurskort, praktisk internettbank, budlevering.
- Ulemper: det er forhold der kortet er gratis, uttak av penger fra minibanker (unntatt Tinkoff-minibanker) uten provisjon - fra 3000 rubler.
Du kan behandle Oleg Tinkovs personlighet slik du vil. Men jeg må innrømme at tankegangen til banken hans - Tinkoff Black debetkort - er et veldig praktisk produkt som lar deg returnere en del av pengene brukt på forskjellige kjøp. For en rekke kategorier belastes cashback med en sats på 1%, og for noen fortrinnskategorier (du kan velge mellom 3 kategorier av 6 på kvartalsbasis) belastes en økt cashback opptil 5%. Dessuten tilbys det stadig forskjellige bonuser - lønnsomme tilbud fra partnere. Og cashback betales ikke i "poeng", "bonuser" eller "takk", men i rubler.
Selvfølgelig er det også "fallgruver":
- Det er en rekke kategorier som tilbakebetaling ikke er kreditert for. De inkluderer også betaling for verktøy.
- Det vil heller ikke være noen tilbakebetaling hvis kjøpesummen var mindre enn 100 rubler.
- Ved beregning av tilbakebetaling avrundes den til nærmeste hele tall. Hvis kjøpene for eksempel var for 299 og 399 rubler, vil tilbakebetalingen ikke være 2,9 og 3,9 rubler, men 2 og 3 rubler.
- Noen ganger er kjøp ikke i den kategorien de burde være. For eksempel betalte du med et kort på et apotek, men regnet kjøpet ditt som "hjem og hage". Imidlertid møter støttetjenesten brukere halvveis i denne saken.
- Du kan bare få 3000 rubler cashback per måned for vanlige kjøp og opptil 6000 rubler for kjøp med spesialtilbud.
- Bank Tinkoff har ingen filialer i Russland, med unntak av ett kontor i Moskva. All kommunikasjon med support og operasjoner utføres via nettbanken. Som den triste opplevelsen fra mange innskytere viser, garanterer imidlertid ikke tilstedeværelsen av mange kontorer at banken en dag vil bli en “tillit som har bristet”.
For å ha et debetkort med gratis service, må du enten holde 30 tusen rubler på den hver måned, eller ha et innskudd i Tinkoff bank på 50 000 rubler eller mer, eller ha et aktivt lån der. Imidlertid er det en 6,2-sats som du kan be om å overføre til. Så langt er det tilgjengelig for alle, selv om det opprinnelig ble ansett som lønn.
I dette tilfellet vil betjeningen av kortet (unntatt SMS-informering) være gratis. Hva er fangsten? Det faktum at det i dette tilfellet ikke er 6% per år på balansen opp til 100 tusen rubler. Men denne begrensningen kan også omgåes hvis du, etter å ha byttet til tariff 6.2, åpner en sparekonto.
Russiske banker endrer ofte forholdene for deres tilbakebetalingsprogrammer. Les derfor nøye informasjonen om tariffer og vilkår der du vil motta et lite, men veldig velsmakende stykke "grøt" før du gir ut et kort.