I løpet av det siste året har to trender dukket opp på OSAGO forsikringsmarkedet. I tillegg til liberaliseringen, som allerede har båret frukt i form av en 5% reduksjon i tollsatsen, får den andre fart - konsolidering av regionen.
Som andre steder blir de fleste av premiene - mer enn 3/4 - samlet inn av to dusin store og pålitelige selskaper, mens mindre forsikringsselskaper må dele de resterende 25%. I fremtiden vil det ifølge eksperter være minst 100 forsikringsleverandører i regionen. Resten vil enten forlate markedet eller fusjonere med hverandre i økonomisk ekstase.
Hva betyr dette for russiske bileiere? Det er mer lønnsomt å fokusere på store forsikringsselskaper, de vil absolutt ikke forsvinne i tåken, i det minste i nær fremtid. Og hvis du leter etter hvor du skal forsikre en bil, gjør vi deg oppmerksom på en liste over de 10 mest pålitelige forsikringsselskapene for MTPL 2020, hvis vurdering (ifølge Expert RA-byrået) er AA- og høyere.
10. Energogrant
Vurdering: ruAA-
Rangeringen av de beste forsikringsselskapene for OSAGO i 2020 åpnes av Energogarant, hvor omtrent to tredjedeler av forsikringsporteføljen gis til OSAGO og Casco.
Det var sant at det siste året ikke viste seg å være strålende for Energogarant - representanter for skatteinspeksjonen gikk på selskapets dørstokk og anbefalte sterkt å betale skatt, bøter og bøter, hvis totale beløp er 1,5 milliarder rubler. Energogarant ønsker ikke å betale og kommer til å behandle Federal Tax Service i retten.
9. Rosgosstrakh
Vurdering: ruAA-
Det er en av de eldste aktørene i det russiske forsikringsmarkedet. Og i dette tilfellet gir alder bare soliditet til selskapet, det fortsetter å aktivt signere kontrakter og betale kompensasjon.
I fjor viste det seg å være vellykket for Rosgosstrakh. Ifølge pressetjenesten til forsikringsselskapet økte antallet signerte kontrakter med nesten 3 millioner eksemplarer. Imidlertid ødela en flue i salven den optimistiske tønna honning - i februar bøtelagte sentralbanken igjen Rosgosstrakh. Denne gangen var årsaken en uforsiktig holdning til informasjon, det ser ut til at selskapet var tilbøyelig til å kvitte seg med forsikringsdokumenter, som var lovpålagt å oppbevare.
8. Renessanseforsikring
Vurdering: ruAA-
Men Renaissance Insurance-gruppen er et barn de siste årene. I 2017 bestemte flere forsikringsselskaper seg for å seile under flagget til to eksisterende "renessanseselskaper". Som et resultat ble en ganske innflytelsesrik organisasjon i forsikringsmarkedet født.
I samme 2017 klarte det nyopprettede selskapet å ta sjuendeplassen når det gjelder bilforsikringspremier. Det var sant at det etter halvannet år plutselig ble klart at minst 50% av Renaissance Insurance-gruppen ble pantsatt av en annen bank, som en gang hadde gitt forsikringsselskapet et lån. Men alt endte bra for renessansen, og lånet ble tilbakebetalt før planen.
7. MAX
Vurdering: ruAA-
MAKS er en av de ledende aktørene i det russiske bilforsikringsmarkedet, og historien går tilbake til perestroika. Opprinnelig spesialiserte assurandøren seg i forsikring av atom- og energiselskaper.Og selskapet begynte å utvikle bilindustrien bare fra begynnelsen av dette årtusenet.
Foreløpig går det ikke bra med MAKS, og derfor endret Expert RA-byrået selskapets rating til AA-. I tredje kvartal 2019 var resultatet av MAKS forsikringsvirksomhet negativt, og andelen mottatte forsikringspremier reduserte med en tredjedel sammenlignet med året før. Vil MAKS klare å komme seg ut av en vanskelig situasjon? Tiden vil vise.
6. ВСК
Vurdering: ruAA
En annen stor aktør i OSAGO-markedet. Når det gjelder innkreving av forsikringspremier, har dette selskapet lenge vært blant de ti beste. Selv Vladimir Vladimirovich selv uttrykte takknemlighet til selskapets arbeidskollektiv, og arbeidet utrettelig innen forsikring.
De elsker VSK og media (ifølge siteringsindeksen i fjor ble VSK den ubestridte lederen). Og nylig mottok dette forsikringsselskapet en ny pris for Company of the Year.
5. RESO-garanti
Vurdering: ruAA +
De fem beste OSAGO forsikringsselskapene i 2020 åpnes av en gammeldags av det russiske forsikringsmarkedet, som har vært i drift siden 1991.
I fjor var selskapets andel i det russiske forsikringsmarkedet 6,2%. Videre utgjør bilpremien det meste av forsikringsporteføljen:
- innskudd til obligatorisk bilansvarsforsikring utgjorde omtrent en tredjedel av totalen,
- CASCO - 26%.
RESO jobber hovedsakelig i hovedstaden i landet vårt. Det er Moskva som står for nesten halvparten av prisene for de tre kvartalene av 2019. Tap på VHI ødelegger det rosenrøde bildet litt, men dette gjelder ikke temaet for vår vurdering. Selv til tross for tilbakeslagene i dette området, ble RESO rangert som femte i Russland når det gjelder bidrag det siste året.
4. Alfa Forsikring
Vurdering: ruAA +
I følge Forbes er AlfaStrakhovanie det største private forsikringsselskapet i Russland. Selv om selskapet er aktivt i hele Russland, faller den største andelen bidrag tradisjonelt på Moskva.
Generelt har Alfa sine egne solide 7% av markedet, er konsekvent blant de ti beste når det gjelder bidrag og lever generelt godt: ifølge resultatene fra 2019 tok den tredjeplassen i innkrevingen av forsikringspremier (108,3 milliarder rubler).
3. SOGAZ
Vurdering: ruAAA
Selv om SOGAZ ikke fører statistikk om OSAGO separat, kan du indirekte få et innblikk i utviklingen av dette området i selskapets aktiviteter ved å se på resultatene av innkrevde premier for forsikring som ikke er livsforsikring.
Andelen skadeforsikring i Gazprom-datterselskapet er den høyeste: i fjor utgjorde den 22%, noe som betydelig overstiger indikatorene til sine nærmeste rivaler - AlfaStrakhovanie (11,2%) og Ingosstrakh (8,8%) ...
Det er sant at for klienter viser det seg at alt ikke er så rosenrødt. SOGAZ har et veldig lavt forhold mellom antall avregnede krav og de som er erklært under OSAGO. I 2019 utgjorde den mer enn halvparten (50,7%) av alle tilfeller.
2. Ingosstrakh
Vurdering: ruAAA
Det eldste forsikringsselskapet i Russland er på andreplass blant de beste OSAGO-forsikringsselskapene i Russland. Hun er direkte etterfølger av Sovjetunionens hoveddirektorat for utenlandsk forsikring, opprettet umiddelbart etter andre verdenskrig.
Til tross for mer enn et halvt århundres historie har Ingosstrakh klart å tilpasse seg endrede forhold. For øyeblikket er det et av de mest aktive forsikringsselskapene, og fører både innen premiuminnsamling og i mediaomtaler. Når det gjelder den siste indikatoren, ble Inosstrakh i 2019 bare forbigått av AlfaStrakhovanie.
Ingosstrakh legger særlig vekt på bilkaskoforsikring, som utgjorde mer enn en fjerdedel av forsikringspremiene det siste året. Og selv om de fleste bidragene (mer enn halvparten) ble samlet inn i den gigantiske metropolen - Moskva, er selskapet også representert i andre regioner i Russland. Det er mer enn 83 av dem.
1. VTB Forsikring
Vurdering: ruAAA
For det første blant de mest pålitelige leverandørene av OSAGO, har Expert RA-byrået satt selskapet "VTB Insurance". Det er et av datterselskapene til VTB Group, som lenge var en av lederne i antall innkrevde forsikringspremier.
Hvorfor var"? Fordi selskapet i mars i fjor ble kjøpt opp av den allerede nevnte SOGAZ JSC og gjennomgår for tiden en overtakelsesprosedyre (eller integrering, i vitenskapelige termer).
Noen tvil om selskapets forsikringsfremtid skyldes at en av hovedfaktorene ved tildelingen av "VTB Insurance" AAA-rangering var partnerbanken til forsikringsselskapet - "VTB Bank". Og hovedaksjonæren i VTB Bank er regjeringen i Russland.
Vi legger til at "pålitelig" og "økonomisk stabil" ikke alltid er synonymt med "kundevennlig". VTB Insurance har en av de høyeste avslagene på å betale forsikringskompensasjon. I løpet av det siste året betalt selskapet for lite av en fjerdedel av sine kunder for ulykker og sykdommer og 8% av forsikret bilkaskoforsikring. De mest uheldige menneskene var de som forsikret eiendommen sin med VTB. Nøyaktig en tredjedel av dem mottok ikke forsikringsbetalinger.